日前，央视财经推出《美好生活大调查》，数据显示旅游、数码产品、文化娱乐、保健养生，稳居年轻人消费意愿前列，近半数的年轻人把情绪价值列为消费的首要考量。调查的结论是，这代年轻人的每一笔花销背后，都是对生活质感的主动投票。 可以看出，年轻人依然认真生活，愿意为热爱、为体验买单。只是，当下的年轻人习惯提前规划，非常在意生活的节奏。 于是，一个有意思的现象正在出现：很多年轻人使用金融产品并不是因为“过不下去”，而是在努力把日子安排得更顺一些。有人在突发情况时用来应对短暂救急，有人在收入到账前用来资金周转，也有人明明消费的起却仍愿意用金融产品保留手头的流动性。 年轻的货车司机，自己有车有生意，月入两万出头，但运费次月才结算，油钱要先垫。手头短了，他想到的是找蚂蚁借呗或者分期乐之类平台过渡。新疆发电企业的工程师，工作稳定、生活规律。月中偶尔出现资金空档时会用互联网金融平台周转。广西基层单位的上班族，正在攒钱买车买房，偶尔想买台心仪的数码产品或者出门旅游，会用分期消费让自己更加从容。 从信用卡、消费贷等传统金融产品，到蚂蚁花呗、京东白条、分期乐等互联网金融平台，越来越多年轻人把他们当成日常生活的一部分。他们的共同点是清楚知道如何用务实而体面的方式掌控自己的生活。 钱不是没有，是时间对不上 不同于人们的刻板印象，现实里，很多使用金融工具的年轻人，其实都有稳定收入。 从湖南邵阳老家远赴新疆图木舒克的小赵，今年30岁，在当地一家电力企业做工程师。小赵每月工资收入就有上万元，而且业余时间还有网约车之类的副业，在当地算是妥妥的高收入。小赵在老家有房贷，车子也在还贷中，每月固定支出7000多元。为异乡生活更丰富，他经常和朋友聚餐，每次轮流结账四五百元，加上偶尔孝敬父母长辈的支出，月中就可能出现两三千元资金空档。小赵用过分期乐也用过蚂蚁借呗帮自己填平空档。“平时还好，突发急用时需要周转。等工资下来都会及时还上，一分不少。”小赵说。河南的货车司机小林，今年32岁，妻子是个全职妈妈。他每月固定支出包括生活费、房贷，大约1万元。小林每月都辗转在全国各地跑运输，月均流水超两万元，一家人的生活有声有色。但有时他的钱不是真的在手里。“跑运输的运费一般都是到次月中才结算上个月，老婆买菜、小孩奶粉、加油、过路费，这些开销不会等着账期。”小林说，分期乐这类平台经常是他调节这段时间差的工具。“银行借款麻烦，到账又慢，也不找朋友借，还是网上借方便些。”小林说，这对他而言，是很普通的事。 哈尔滨一家建筑公司的技术员小黄，也有类似的处境。小黄的公司服务的是建筑工地，结款经常压着。上个月的活儿，这个月才能拿到钱。30来岁的小黄，身边朋友这两年陆续走入婚姻，他自己也在筹备婚房装修。碰上发小结婚要随礼或者要添置什么，他不会等，也不会欠，先用分期乐垫上，工资到了再还。“别人结婚，你总不能说等我发工资再给你吧。”这类场景在分期乐用户的故事中反复出现：钱是有的，只是还没到账；支出是合理的，只是来得比工资早一步。 不同阶段，有不同想做的事 每个人的故事能串成生活的时间轴，不同时间段，借钱背后有不同的生活动力。30出头的小赵、小林、小黄在为自己的小家拼搏。而那些二十多岁的年轻人刚开始独立生活，有想买的东西、想去的地方、想做的事，想靠自己把日子过起来。 在广西贺州基层单位上班的小陈，生活正处于关键的转换点。他之前在深圳，消费习惯跟大城市的节奏一样快，“挣多少花多少，没有什么结余”。如今，小陈回了老家，过上更加稳定的生活，他开始变得有计划，“攒钱、买车、买房，我要一步步来。”需要置办大件时，小陈会选择分期乐，把一次性的大支出分摊进日常里。“不是付不起，是不想一下子把流动的钱都用掉，干扰我的存款大计。“ 这是小陈对分期的理解，是自己的资金安排，并不是旁人看来那样的迫不得已。安徽池州小胡，毕业不到两年，在一家企业做HR，眼下正在寻找自己的幸福。“虽然现在挣得不多，但我想要的东西不会伸手跟家里要了，平时还会给父母买礼物”。去年，她和朋友出去旅游，给自己添置了一台微单，手上的钱刚好差那么一截。她没有找父母开口，也没有跟朋友借钱，而是用分期度过了那次资金上的小难关。“又不是什么大事，自己解决就好。工作了，钱的事肯定要自己来。”这是小胡给自己划的线，是她觉得”长大了“的证明。 这一代年轻人，把“借钱”这件事想通了 “不想麻烦朋友“、”不想欠人情“、”不找父母要，自己解决“。不管是货车司机、工程师，还是基层单位、企业里的上班族，这些二三十岁的年轻人，他们经历了中国最快速的城市化，早早脱离了父辈依赖亲族网络解决一切的生活模式。在外漂泊、朋友圈子也在漂泊，找人借钱的”人情“的成本相对父辈而言变得更重。 当生活里短暂缺钱，他们的第一反应，往往不是开口求人，而是先看看能不能自己解决。 21世纪经济报道发布的《青年客群消费洞察及金融体验报告》显示，在金融科技快速发展的背景下，超过九成受访年轻人曾使用过互联网消费金融产品，花呗、京东白条、微粒贷、分期乐等，已经成为不少35岁以下年轻人日常消费与资金管理的一部分。在这样的变化中，分期乐逐渐成为许多年轻人日常生活里的选择。作为服务超两亿年轻消费人群的平台，分期乐连接着用户多样化的消费与周转需求，也连接着丰富的金融资源。从临时周转到分期消费，分期乐陪伴并满足年轻人在不同人生阶段的周期性需要，陪着他们一步步把日子过顺。 在更宏观的层面，香港大学金融学讲座教授陈志武在《金融的逻辑》一书中曾提出，金融市场发展的意义之一，在于帮助人们缓解不同人生阶段收入与支出不匹配的问题，让消费与人生规划能够更加平滑地展开。分期消费的安排理顺了个人消费流程和收入流程的关系。陈志武在接受媒体采访时还曾表示，自己鼓励年轻人借助金融工具，按照“一辈子的收入”来优化人生不同阶段的消费和投资。 某种程度上，这也是今天很多年轻人消费观念变化的一部分。 他们未必认同“超前消费”，却越来越重视现金流的稳定；他们不是没有收入，而是在努力协调工资到账、家庭开销、社交往来与个人生活之间的时间差。对他们而言，无论是信用卡，还是花呗、京东白条、分期乐，本质上都更像一种生活工具。 可以说，不向别人开口，更倾向于通过合规的金融工具维持生活原本的节奏，是这一代年轻人摸索出来的，有点硬气、也有点体面的生活方式。 （文中受访者信息已脱敏处理，配图由AI辅助生成）
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